NISAで投資信託やETFを使った積み立てをするデメリット

つみたてNISAはやった方が良い？
何かデメリットはあるの？

投資の初心者向けの話では、必ずと言って良いほど登場するのが『NISA』と『iDeCo』。

関連して、つみたてNISAが向かない人については以下の記事が参考になると思います。

つみたてNISAの採用商品の条件

大前提として、どのような金融商品がつみたてNISAの対象になっているのかを知っておかなければなりません。

これを見て、『意外と何でも揃っているな』と思うか、『随分と限定されているな』と思うか、はたまた『何を言っているか分からないな』と思うか。

以下、金融庁資料より引用（分かり易く捕捉した部分は緑色にしています）———–

———–引用ここまで

投資信託とETFの違いについては、説明すると長くなるので詳しく知りたい方は以下の記事を参考にされて下さい。

つみたてNISAの採用商品の上記条件を簡単にまとめると、以下のように表現出来ます。

安定のインデックスに連動し、ローリスクで長期運用向けの人気商品

聞こえは悪くないですし、実際に悪い商品をつかまされるリスクを減らすフィルタリングが成されています。

何も考えずにつみたてNISAを設定しても、ある程度のリスクヘッジが出来るよう金融庁が配慮してくれているとも考えられます。

ただ、これは見方を変えれば『過保護な親にドラえもんしか見せて貰えず、鬼滅の刃も呪術廻戦もジョジョの奇妙な冒険も、小説もエッセイもビジネス書も見せて貰えない状態』のようなものです。もう高校生なのに、小さい子にはまだ早いとばかりに。。。

そうして『井の中の蛙』状態で、見識を広げられないまま、知っている者に知らない者が置いていかれる状態が生まれます。

格差です。

つみたてNISAの重大な欠点：最大のデメリット

この記事で最も重要なポイントです。

投資には様々な考え方があって然るべきですが、私は以下の9つの一問一答のような観点が大切だと思っています。

その上で、この二つの縛り（NASDAQ禁止、レバレッジ禁止）はとても受け入れ難いと考えます。

NASDAQの禁止とレバレッジの禁止は受け入れ難いと言いましたが、何もつみたてNISAを使わなければいけないわけではありませんし、NASDAQもレバレッジも不要という場合には特に大きな問題は無いでしょう。

つみたてNISA自体を否定する気は毛頭ありませんので、そのことは誤解のなきよう明記しておきます。

ただ、本サイトで一貫して主張している通り、重要なのはお金の正しい知識を持ち、自身で投資判断が出来るようになることです。

つみたてNISAの枠を目一杯使わなければいけないということもありませんので、NASDAQ100に連動する投資信託やETFはつみたてNISAとは別に特定口座で積み立てる、というのも一つの選択肢でしょう。

分散投資を行う中で、世界的に最も成長速度の速いインデックスであるNASDAQ100をポートフォリオに全く含まないことの不利益は、後々響いてくるかもしれません。

つみたてNISAの設定をするよりも、特定口座を開設して自由に積み立てを設定する方が簡単と思う人もいるのでは無いでしょうか。

つみたてNISAの設定が面倒だからと投資を始められていない人がいたとしたら、それもつみたてNISAのデメリットの一つと言えるかもしれません。

NASDAQ禁止とレバレッジ禁止の弊害

つみたてNISAのデメリットについて見てきました。

この記事で触れたデメリットは以下の3つです。

という方々はそれで全く問題ありませんし、積極的につみたてNISAを活用されることを推奨します。

ですが投資初心者にとって、ここに挙げたデメリットの意味も理解出来ないような方が多くいることも事実で、そのような場合には適切に自身で判断出来ていない可能性が高いです。

情報を知り、納得し、その上で投資をする。

本来当たり前のことですが、マネーリテラシーが著しく低い日本ならではの問題で、それが出来ていない人が非常に多いようです。

米国株ならレバレッジ無しのS&P500が良い、という意見にも一理あります。

しかし納得の上でそうした場合と、NASDAQ100とレバレッジを知らずにそうした場合とでは、後々レバナス民を見て『隣の芝生は青い』『自分もやっておけば良かった』と思ってしまう可能性が大きく異なることでしょう。

その破綻をきたすリスクを少しでも下げるために、最低限の投資とお金の知識は持つようにしておくべきだと思います。

当サイトで学んで頂いても良いですし、一つの情報ソースでは不安という方は無料でファイナンシャルプランナーに相談出来るオンラインツールも増えてきていますので、一度話を聞いて見ても良いでしょう。

必要なのは即行動に移すことです、どうせ明日になったら行動しないのですから。

そうしてこなかったからこそお金の知識が不足しているのが現代の日本人です。