2026年10月11日更新：制度・商品条件を公式資料で見直しました。図表の基準日と計算条件は、それぞれの箇所に記載しています。
投資信託とETFは、証券口座などを通じて購入できます。注文方法が違うため、初めてなら仕組みを理解できる金額で確認すると分かりやすくなります。すぐ始めることより、生活費と投資資金を分けることが先です。
口座を用意する前に、目的を決める
教育費や近い将来の支払いに使うお金と、値下がりしても待てるお金を分けます。ネット証券は手続きや費用を比較しやすい一方、対面サポートが必要な人には別の選択肢もあります。
口座開設では本人確認や所定の審査を受けます。個別サービスのアプリ画面は変わるため、旧版の操作画像を現在の画面として使わず、利用する金融機関の公式手順を確認してください。
NISAか課税口座かを確認する
2026年の成人向けNISAには、年間120万円のつみたて投資枠と年間240万円の成長投資枠があります。商品ごとに対象が違います。通常のNASDAQ100連動投信も、最新の対象一覧と販売会社の取扱いから確認します。
源泉徴収あり特定口座は、所定の税金計算や徴収を証券会社が行います。NISAの非課税とは別の仕組みです。「希望する指数がNASDAQ100なら、とにかく特定口座」という旧版の説明は改めます。NISAの損失は課税口座との損益通算に使えません。
投資信託を買う流れ
購入する正式な商品名を確認し、交付目論見書で投資対象、為替ヘッジ、費用、信託期間を読みます。金額・口座区分・分配金の受取方法を指定して、申込締切や約定日も確認します。
多くの非上場投信は、注文時に確定した基準価額が分かりません。積立設定は指定日に自動購入する機能で、利益を保証する機能ではありません。最低金額やカード決済は商品・会社ごとの条件があります。
ETFを買う流れ
ETFは証券取引所で売買するため、ティッカー、取引市場、通貨、口数、注文方法を確認します。成行注文は価格を指定せず、指値注文は価格条件を指定します。市場価格と基準価額がずれることや、売買のスプレッドにも注意します。
米国ETFでは円からドルへの交換方法、為替費用、分配金の受取方法も確認します。自動積立と分配金の自動再投資は別機能です。SBI証券の公式FAQでは、外国株式・海外ETFの分配金を同じ銘柄へ自動再投資する取扱いはないと案内しています。すべての証券会社が同じとは限りません。
注文後に見るもの
約定した商品・口座区分・金額と手数料を取引報告で確認します。積立が継続しているか、分配金がどう扱われたかも定期的に見直します。毎日の値動きを追い続ける必要はありませんが、目的と条件が変わったら計画を再確認します。
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参照資料・確認日
制度・商品情報は2026年10月11日に確認しました。目論見書の使用開始日と、図表の計算条件は各箇所に記載しています。
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